抱财网:塑造P2P领域的“变形金刚”

　　“变形金刚”代表了抱财网的一种经营理念——不变的是对稳健投资和严格风控的追求，变化的是团队持续增加创新与学习、推出新产品的能力。

　　投资P2P理财有机会获得变形金刚，这是抱财网在10月推出的“变形金刚投资大比拼”营销活动。抱财网COO边明认为“变形金刚”代表了一种对童年动漫的追忆，也是一种经营理念——不变的是对稳健投资和严格风控的追求，变化的是团队持续增加创新与学习能力、推出新产品。

　　“我们的客户以70后、80后居多，在他们投资的同时追忆童年是我们设计这个营销活动的一个想法。抱财网的管理团队主要来自传统金融行业和律师行业，大部分是70后，我们同样需要成长变革，所以我把‘变形金刚’这个主题引进来，增加一些创新变革的氛围。同时，抱财网大部分员工是80后、90后，他们张扬、个性，喜欢冒险，不想看到枯燥的营销活动，‘变形金刚’也会增加内部员工的创新意识。”抱财网COO边明告诉记者。

　　抱财网于2014年3月正式上线，截至9月，成交额即突破亿元。平台刚刚成立时，管理层内没有一个特别纯粹的互联网高管。而作为管理层目前唯一一位具有互联网背景的成员，边明感觉自己更多的时候要为公司带来跳跃性的创新思维，带给公司整体的平衡感。

　　“金融最大的特点在于稳健、信任、安全、可靠，互联网最大的特点是创意、创新、大胆、自我，仔细琢磨其实两者是矛盾的，创新、创意、大胆必然意味着风险，但金融强调的是稳健、安全、可靠。任何一个金融产品，包括银行金融产品的推出，都要经过多轮的产品审核和风险把控，我们也是一样，无论抱财网做任何产品创新，都会将风控放在首位。”

　　追求适度营销和产品创新

　　“P2P行业的过度炒作是一个比较危险的趋势，认‘假干爹’、虚假产品、夸张描述，‘高收益、零风险’，这是过度宣传，我认为不是一个好的态势，P2P企业更多的是应该把运营体系做好。”

　　据介绍，抱财网最开始的产品主要以附带抵押物的担保类投资标的为主，而营销推广也比较平实，没有太多华丽的动作，客户相当一部分来自搜索引擎，之后主要是通过活动、合作渠道、微博微信等自媒体模式拓展用户。

　　“P2P行业会有口碑传播，包括朋友介绍、自媒体传播、微信分享等，我们会采取用户回访、恳谈会、参加行业会议等多种方式让用户看到我们活跃在这个圈子里，而且发展比较稳健，从而增加用户对我们的信任度。”

　　边明来到抱财网之后，并没有想把抱财网过度互联网化，而是始终将产品创新放在核心位置。

　　“我们一方面跟上海资信合作，提高平台的信用度;另外就是通过活动返利、节日促销、抽奖等办法给用户一个回馈，来吸引更多的用户。”

　　抱财网刚上线时只有抵押标、担保标，项目期限通常在半年以内，而近期也增加了信用标的新产品，包括银增贷、商圈贷。以银增贷UP系列为例，将根据商户POS流水记录、银行放贷记录，进行同比放款，借用银行的传统风控体系开展个人信贷，产品期限通常为1个月到3个月，因为风险极低，非常受投资人欢迎。

　　“网贷还有一些新的信用评价方法，信用评价的依据不仅是家里有几套房子、存款和借款这么传统和单一，借款人是不是逃过票、吃过霸王餐，以及其职业背景、商业信用等，都会在风险评估里成为考虑因素，进入到我们评估模型中来。我们的产品是可以多样化的，可以根据不同的人群、不同的特点去设定。”

　　风控团队来自传统金融机构

　　抱财网的产品比较多元，平均年化收益一般在15%左右。据介绍，抱财网主要提供的是比较理性的产品，借款对象主要是中小企业中实业项目的经营者，较少有科技创新的概念型企业。

　　抱财网目前的风控队伍有十人左右，由一些资深银行从业人员和律师组成，骨干人员都具备十五年以上的风控经验。

　　为了保障客户的资金安全，保护投资人权益，抱财网建立了资金保障计划与风险准备金制度，实现投资保障。同时，还引入机构连带担保机制：抱财网业务合作专业机构将为投资人提供资金连带担保承诺，所有项目投资均在连带担保责任范围内。抱财网目前已与包含国有企业在内的多家专业金融担保机构及小额贷款机构携手合作，同时与拥有产业生态圈的中心企业建立合作关系，合作机构不断开发优质借款项目并推荐至抱财网。

　　2014年9月，抱财网与上海资信合作，成为正式加入网络金融征信系统(NFCS)的互联网金融企业之一，抱财网所提供的借款项目信息将全部对接该系统，各项目借款人信用度及项目风险核查将以该系统所提供数据作为参考，风险控制水平获得有效提升。

　　在第三方资金托管方面，目前抱财网交易通过专业正规的第三方支付平台进行监管与流转，坚守行业四条红线不触碰。借贷资金完全交由第三方支付平台托管，流转过程透明可查，真正实现“专户、专款、专用”。此外，抱财网相关运营情况均委托专业律师事务所、会计师事务所等机构进行法律和财务方面的监管。

　　谈到公司未来的融资和扩展计划，边明认为在自有资金充足的情况下，单纯资本上的合作伙伴意义不大，找一家在业务上有渠道或者业务互补型的企业合作更符合发展需要。

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