趣店高管自爆转型消费金融的背后

创业最前哨 北京站 记者 一零

义务编辑：孙鹏

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九月开学季，做校园业务的商家们又迎来了一轮校园推行的高峰，但记者留意到，今年的校园推行大军中少了之前的明星选手“趣分期”。在和趣分期沟通以后，记者了解到，“趣分期”在七月改名为“趣店”以后，业务主线也从校园贷整体升级为消费金融业务。

想从校园市场升级为非校园业务并不是只风趣店一家。今年4月，分期乐正式宣告分期消费服务向白领人群开放； 8月，优分期也宣告成立和创金服，业务将从校园市场向非校园市场进行延长和拓展。

但在转型大潮中，只风趣分期走的最快也最稳，趣店联合创始人何洪佳说，这源于趣店手中握着的三把剑。

第一把剑：自上而下的危机感

趣店是一家非终年轻的公司，员工平均年纪只有23岁。年轻意味着生气，意味着活力，也意味着有冲劲。

在趣店采访的前一个小时，记者自愿转移了三个会议室。每次都是待了不久就被前来闭会的团队表示：“负疚我们要开个会。”

记者问何洪佳，是缘由是趣店转型升级了所以这么忙吗？他说历来都是这么忙，“都是常态。”

缘由是年轻而充满斗志、勇往直前的气氛是趣店成立2年多就取得迅速发展，取得多轮融资的缘由。而这类气氛，则来自于从公司高层传递下来的危机感。

罗敏是一个持续创业者，在创立趣店之前，其长达12年的创业生涯几乎碰着了每个风口：校园网，团购，在线教育，汽车团购，社交网站，外卖APP……但都缘由是这样或那样的缘由失败或半途退出。

趣店现金分期业务负责人楼丽丽说：“他们经历过死亡，有畏敬心，有一把剑永远悬在上方，所以才把所有事情做到极致，决策快，实施快。

蓝驰创投的朱天宇也曾经这样评价罗敏 “他就是一个战士，他没有一刻认为自己是安全的。”正缘由是看中了罗敏的危机意识，蓝驰创投在A轮就投资了趣店，后续几轮也有跟投。

在许多人眼中，大学生分期是一个做起来很舒畅的业务，在这个行业里呆的久了，会让人很难解脱出来。

但过往的经历给了罗敏安不忘危的意识和沉着的头脑。他看到了这个“舒畅”行业背后的阴险和局限，所以一直没有放弃对新业务的试探。这让他看到了更为辽阔的消费金融市场。转型所以而来。

另外两把剑：战略抢先与布局久远

趣店于2014年3月正式上线，专做校园分期业务，上线不到半年就迅速笼罩到了全国3000多所高校，成为行业第一。也许谁也不会想到，在发展正好的时候，趣店想的不是持续深耕校园市场，而是开始布局非校园业务。

何洪佳认为，这类胆子来自抢先者的战略视野，他说：“自从我们开始了自己的业务，就一直在标准这个行业，“趣分期”保持滞纳金与信誉卡标准一致，成为行业最低。以后我们又创立了周密的风控模型，这类抢先优势让我们看的更明白，也看得更远。”

这类战略的前瞻性带来的是业务布局的时间优势。

据何洪佳介绍，早在2015年初，趣店就推出了非校园分期业务“来分期”，今年上半年则彻底停止了校园推行以调整业务比重。而另据记者了解，趣店创始人、CEO罗敏在2015年还特地成立了一个50个人的团队，独自办公，学习借鉴许多公司的风控模型，陆续摸索公司的非校园业务。

如今，趣店的风控系统已经完成升级并安排在各个业务线，往后趣店的金融消费业务将分为消费分期和现金贷两大类，撤消地面签约，通过更多的互联网反讹诈接口和之前数据上的积累，为用户提供更快捷的服务。

“两年前我们做的校园分期客户，目前也差不多毕业或许邻近毕业了，趣店转型为消费金融公司，也是迎合了客户升级的需求。”在何洪佳看来，趣店的转型，实际上是对客户升级的顺势之举。

“固然，另外一方面，也是看好消费金融这个市场。”

据威望媒体报道，消费金融在最近几年来出现迅速增长势头，市场潜力庞大，加上为了推进住户消费需求增长，国家政策向消费金融公司倾斜，将来几年，消费信贷市场规模有希望延续中高速增长，到2020年时消费信贷规模将超出35万亿元。

趣店的转型可谓恰逢本来。如今，趣店已有非校园用户近2000万。迅速的增速引来了资本的喜爱，7月，趣店宣告完成首期约30亿元的Pre-IPO融资，有希望一年内成为中国最大的消费金融公司。

转型以后：目的是金融科技公司

这几天的趣店显得特别劳碌，除过业务升级的需求，何洪佳还透露，因为现有办公地点已经容纳不了团队扩大的需求，过几天趣店将整体搬家到新的办公地点。

“环境比这里会好许多。”何洪佳说，他乐意将这视作趣店一个全新的开始，新的业务，新的名字，新的办公地点，新的将来。尽管这也只是一个偶合。

据记者了解，趣店往后的消费金融业务，将分为消费分期和现金贷两大类。刚毕业的学生，工作的白领，打工的蓝领，都能够依仗优越的个人信誉来享用趣店提供的3C产品的分期服务，购置新手机甚至新家电；而现金贷则为年轻人提供了一个提早消费的方便，用户能够在发薪日之前预付现金以满足自己的消费需求。

“我们属于小额疏散型的消费金融，其实也就是普惠金融的一部分”，何洪佳认为，趣店的转型长短常相符国家政策和市场预期的。

在我国如今经济下行压力增大的环境下，将来增长将从投资带动转向消费驱动，但数据显示，我国住户消费占GDP比重不到35%，与发达国家相差甚远，住户消费需求还有极大的释放空间，特别是在金融服务业还不太发达的三线城市和农村，亟待民间消费金融公司补充空白。

像趣店这样的互联网金融平台进入消费金融领域，一方面会增进市场竞争，另外一方面也将推进消费金融迅速发展，最后拉动经济增长。

何洪佳认为，趣店除过是一个消费金融公司，还是一个互联网公司，要用互联网的思想做消费金融。“好比我们目前已经撤消了面签，所有升级为线上，依据大数据来推断用户的信誉额度。”

实际上，趣店如今的布局已经有了Fintech（金融科技）的意味。面临记者求证的趣店入股消费金融机构，借此拿到消费金融派司的传言，何洪佳坦言，“只需对公司发展和金融市场的提高有益的过程，都考虑，不消除入股金融机构，或许请求民营银行派司。”

由此看来，趣店的将来还有更大的想象空间。也许几年以后，趣店的三把白?将引领他们成为高科技引领的消费金融排头兵。

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