把安全装进保险箱 PPmoney首现AAA级“牛掰”保障

　　岁末年初，爆发式增长的互联网金融迎来了兑付高峰，产品安全与投资者资金保障再度引起业界各方高度关注。在群雄混战的互联网金融江湖，哪类产品能给投资者更高的安全系数和资金保障力度呢?近期，PPmoney互联网金融平台在风险控制与保障措施上做出积极探索，正式上线应收账款保理产品“加多保”，成为目前平台上唯一一款AAA保障级别的产品，保障水平在平台和业内都达到了最高级别。

　　据介绍，“加多保”采用了四重安全保障措施，包括上市公司等核心企业兑付、国有保险公司承保、融资企业及其实际控制人和股东承担连带付款责任等，尤其是“上市公司+国有保险”的双重保障，使得其保障水平达到了最高级别AAA。

　　广东金融学院教授丁俊峰表示，PPmoney“加多保”产品以产业链企业为对象，“上市公司+国有保险”的保障措施为四重保障里最为核心的部分，保障程度非常高，AAA的评级当之无愧，市场接受程度将比较高。国家社科基金项目(经济学类)负责人吴述松指出，“加多保”拥有三个明显特色，一是有创新，二是重经营，三是高风控。

　　PPmoney互联网金融平台联合创始人胡新则表示，未来平台将继续做大做强，从保障措施和力度等多方面进一步提升平台竞争力，目标是成为中国互联网金融行业的领跑者。

　　年度黑马尝鲜全新保障模式

　　当前，互联网金融发展已进入洗牌期，产品日趋多元化，行业竞争也越来越呈现“强者愈强”的马太效应，各大互联网金融平台在产品标的、资产质量、投资收益、流动性管理、保障措施等方面大施拳脚。

　　据了解，目前国内多数互联网金融平台采取的保障模式主要为第三方担保公司担保或风险准备金保障，鲜有保险公司纳入到保障机制中。作为现代金融体系的重要支柱，保险公司资金实力更为雄厚，拥有更为强大的风险管理能力，引进保险机制可进一步保障投资人利益。

　　此外，目前国内多数互联网金融产品的融资方与兑付方均为同一方，风险较为集中，兑付方在资金实力、经营规模、资信水平等方面也参差不齐，不同程度地影响了产品的质量和风控的力度。

　　据了解，PPmoney号称2014年互联网金融行业的最大黑马，首创国有金融资产交易所合作模式，大型国有交易所监管介入其中，提升产品透明度和安全性，在产品研发上具备了较大优势，当年成交量突破38亿元，同比激增300%。

　　近期，作为年度黑马的PPmoney互联网金融平台尝鲜全新的保障模式，正式上线应收账款保理产品“加多保”，采用上市公司承兑、国有保险公司承保等四重保障措施，成为平台上首款AAA级别产品，保障级别达到了最高水平。

　　保险保障本息全覆盖

　　“这是目前PPmoney互联网金融平台上唯一一款AAA级别的产品，风控水平达到了平台乃至业内的最高级别。”产品负责人说，“之所以其保障级别为AAA，是因为‘加多保’设置了四重保障措施，正如其产品名字‘加多保’一样，意味着更多的保障。”

　　四重保障措施犹如四层金刚罩，为投资者的投资之旅“保驾护航”，具体而言：

　　第一重保障是兑付企业为大型国企、上市公司、知名企业等优质核心企业，这些核心企业经营规模大，资金实力雄厚，资信情况良好，在履约能力、信用状况及支付能力等方面保障程度较大。

　　据了解，“加多保”首个项目的兑付方即为深交所主板上市的国有公司广州浪奇(000523)，该公司主要从事 “浪奇”、“高富力”等品牌的洗涤用品和磺酸、精甘油等化工原料的开发、生产和销售，乃国内洗涤用品的大型骨干企业。半年报数据显示，2014年上半年其日化产品营业收入高达21亿元，同比增长21%。另据公开统计数据显示，截至2014年上半年该公司资产负债率为59.64%，流动比率为1.13，速动比率为0.86，经营和财务状况稳健。

　　分析人士指出，大型上市公司作为项目到期的兑付方，安全指数可进一步提升，投资者资金的保障力度也将更为强大。

　　第二重保障是引入国有保险公司——中银保险，对应收账款保理进行承保。具体的保障流程是，融资企业向中银保险购买商业信用险，中银保险对应收账款保理进行承保。在保单有效期内，当投保企业按照合同约定交付买方货物，且被接受的情况下，如果遇到下游买家拖欠、破产、丧失偿付能力等原因发生应收账款损失时，中银保险将承担赔偿责任。

　　据了解，中银保险是经中国保监会批准设立的全国性财产保险公司，乃中国银行的全资附属机构，公司采用银行保险创新经营模式，充分利用中国银行的品牌、渠道和客户资源，业务范围覆盖财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险等。中国银行年报数据显示，2013年年末中银保险资产总额 89.89 亿元，净资产 27.85 亿元;全年实现保费收入 50.99 亿元，实现净利润 3.82 亿元，资产实力雄厚。

　　据产品协议书介绍，“加多保”产品的投资额度为应收账款总额的80%，中银保险则承保总额的90%，险企理赔额度高于投资额度，风险可控。

　　第三重保障是融资企业承担有追索权的连带付款责任，第四重保障是融资企业实际控制人及其所有股东承担连带付款责任。据介绍，一般的互联网金融产品，融资方与付款方为同一方，风险相对集中，但“加多保”产品的融资方为大型核心企业的上游供应商，到期后的付款企业为该核心企业，当核心企业无法兑现付款承诺时，融资企业及其实际控制人将承担连带付款责任，这是“加多保”产品在风险保障级别上的又一提升。

　　广东金融学院教授丁俊峰表示，PPmoney“加多保”产品以产业链企业为对象，“上市公司+国有保险”的保障措施为四重保障里最为核心的部分，保障程度非常高，AAA的评级当之无愧，市场接受程度将比较高。

　　国家社科基金项目(经济学类)负责人吴述松则指出，“加多保”拥有三个明显特色，一是有创新，以上市公司、国有企业等优质企业的上游供货商应收账款保理为投资对象，下游核心付款企业资信不存在问题;二是重经营，“加多保”充分体现了PPmoney作为互联网金融平台的功能和专业判断能力;三是高风控，“加多保”拥有四重还款保障，保障水平在业内相当高。他表示，投资就要处理好风险和收益的均衡，“加多保”产品为投资人做了精打细算，市场收益不是最高，但风险控制的要求却是最高的。

　　升级风控剑指行业榜首

　　事实上，PPmoney互联网金融平台的母公司广东太平洋资产管理有限公司拥有十年的风控经验，在投融资项目的风控方面积累了丰富经验，旗下PPmoney平台自2012年12月12日上线以来增长迅猛，推出直投宝、小贷宝、安稳盈、企余宝等互联网金融平台产品，并首创国有交易所合作模式，大型交易所全程监管资金账户、交易流程以及信息披露，保障水平在业内处于前列，成交额也高速增长。

　　数据显示，截至2015年1月8日中午12点，PPmoney平台累计成交量为54亿443万元，为投资者赚取收益1亿4813万元。2014年12月12日，PPmoney倡建首届中国互联网金融节，网贷之家统计显示当日PPmoney平台成交量在全行业位列第二，当月成交量则位列第三，首次进入行业前三甲。

　　不过，行业的爆发式增长和竞争程度的不断加剧，对互联网金融平台的产品质量和风控水平提高了更高要求，PPmoney也在风控模式上积极探索、寻求突破，并首度引入保险保障机制，为平台未来发展打下更为坚实的基础。

　　PPmoney互联网金融平台联合创始人胡新表示，未来平台将继续做大做强，从保障措施和力度等多方面进一步提升平台竞争力，为投资者提供更多透明与安全的互联网金融产品，为普惠金融发展做出更多贡献。

　　“目前平台成交量已进入行业前三甲，我们的目标是成为行业第一，成为中国互联网金融行业的领跑者。”胡新说。

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