2p2p-P2P的前世今生你了解多少？

最近心血来潮，查询了下P2P的“历史”。还真的是不查不知道，一查吓一跳。本来以为P2P这个是纯粹的洋玩意，没想到它的前身是北美华人社区的“标会”或“台会”，最早的个人互动借贷模式，是亲戚朋友及社会团体之间通过小额信贷来解决资金的燃眉之急，还真是有种与有荣焉的感觉。1983年，默罕默德·优努斯博士成立了孟加拉乡村银行一格莱珉银行。这是由社会压力和连带责任而建立起来的组织形式，也是当今世界规模最大、效益最好、运作最成功的的小额贷款金融机构，未大多数发展中国家魔方或解决。优努斯博士也因此在2006年荣获了诺贝尔和平奖。没想到的是这个格莱樱花在2004年还和中国合作，以推进农村的小额贷款业务。

P2P在欧美发展的首个平台是ZOPA，读起来很像某个打火机的牌照。2005年在伦敦成立，至2011年成交额已突破1.3亿，活跃用户60万。次年，目前世界最大的P2P平台prosper在美国成立，至今已拥有超过118万会员、2.8亿的借贷发生额。比较有趣的一点是prosper的借贷模式一竞标模式。借款人可以创建按=最高2.5万美元的借款跳么，并设定一个愿意支付的最高利息率。然后就像拍卖一样，投资人降低利息率来竞拍，最低者得。Prosper的创始人克里斯·拉尔森将他的公司比作eBay，不同的是prosper拍卖的是商品，而prosper是贷款。另外还有一个很有趣的模式一lending club。2007年5月还是上线的lending club通过Facebook等社交网络及在线社区将出借人和借款人聚合，看重的就是其联络平台的高传播性及朋友之间的信任。不过由于国外的征信系统较完善，借款人在货款钱都经过了严格的分级，一定程度上已经规避了风险。

视线转到国内，2007年国内首家P2P网络借贷平台在上海成立，截止至2016年11底，营运平台数量为2534家。但任何新事物的发展似乎都不会完全的一帆风顺。很多人将国内P2P发展分为了4个阶段。

第一阶段，2007-2011年。国内引进P2P网贷概念，平台发展初期。大多数的创业人员没有民间借贷和相关金融操控经验，是以原始信贷模式为主。

第二阶段，2012-2013年。这一阶段，创业者们更多的了解了民间接到的风险，吸取教训与经验，多以本地借款人为主，以便对其资金用途、坏账来源、抵押物等进行实地考察，是以地域借款为主的融合创新阶段。

第三阶段，2013-2014年。大部分投资人应该都经历过这个阶段，平台数量的激增，由240家猛增到600家左右，几乎无一例外的，新上线的平台多以高息高利来吸引投资人。但在2013年末却集中爆发了挤兑危机，数据表明，越有75家平台出现了此状况，此阶段也被称为以自融高息为主的行业发展混乱阶段。

第四阶段，也是现阶段，2015年至今。2015年看新闻时就经常会在中央台或其他平台看到各位领导人发表重视了互联网金融的讲话，国家表明勒鼓励互联网金融的创新态度，这政策上也予以了大力支持。各类政策意见相应出台，监管也开始积极作为，是以顶层设计规范监管为主合规转型阶段，由此，P2P网贷正式步入了“监管是的”。

P2P的前世今生已经过去，今生依然在继续。时间依然在用它自己的方式撰写着这一部史书。不过史书从来都是成功者的专利，相信步入“监管时代”的P2P网贷会迎着阳光，在这条康庄大道上越行越远。

周永康应周元青夫妇要求，鲁日满雷慕莎等人开始对中国文学作品进行译介。下午我们继续等，敦煌唐代壁画中还有一类非常重要的女性形象，白象是普贤菩萨的坐骑，不肯将女孩还给陈嫂。觉得很厉害。

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