幸福人寿：银行保险迎来小时代

　　目前银行无疑是寿险产品最重要的销售渠道之一, 但是银行保险渠道的客户体验、产品同质化、重量不重质的情况严重影响了渠道的长远有序发展。以幸福人寿为代表的中资寿险公司将突破传统桎梏，为银行保险探索改革新路作为了银保业务发展的核心。2014年幸福人寿的银保业务实现了三级跳，但是客户投诉为零。

　　多重积弊成银保渠道改革推手

　　2006年至2009年，是银保发展的高速期。银保渠道寿险保费收入年复合增长率高达20%。而2010年至今，银保年复合增长率仅有1%，银保发展迟缓。近年来，金融市场竞争日趋加剧、投资环境持续低迷，银保市场面临着产品结构单一、业绩增长乏力、行业形象欠佳等一系列问题，严重制约业务正常发展。

　　究其原因，模式问题及客户需求的变化都在考验着银行保险业务。“在目前国内普遍采用的“多对多”的银保模式中，作为代销机构的银行和多家保险公司都建了以手续费为基础的松散合作模式。这种模式无法有效激发保险公司进行产品、营销、培训及服务方面的创新。而银行和保险公司在前台销售和后台服务间的脱节常常会造成不佳的客户体验。银行与保险公司合作松散，权责不清，专业度低，进而最终影响客户体验，导致运营利润的不断下降。”幸福人寿银行保险XXX负责人说。

　　另一方面，客户需求的持续变化倒逼现有银保合作模式转型。幸福人寿银行保险XXX负责人说，受传统观念影响及有限的理财产品选择，中国家庭普遍存在“储蓄过度，保障不足”的尴尬情况。数据显示，中国大陆市场，储蓄占GDP比例约为50.1%，寿险占GDP比例仅为1.7%;在中国台湾，储蓄的占比为30.51%，寿险占比接近其一半，达15.03%。与此同时，随着“大金融时代”的来临，互联网金融几乎一夜之间“包抄”了老百姓的口袋，它的便利、快捷、多样化使得原本就产品同质化严重且单一的银保产品更加举步维艰，难以脱颖而出。

　　问题的暴露往往是改革的强有力的推手，保监会在2014年4月出台了“银保新政”，其中强化了“一年三家”的限制以及保障型产品不得低于20%的实施。我们从中可以领会到围绕客户实际需求的结构转型将是未来银保工作的重点。保险公司与银行的渠道合作将进一步往纵向扩展。

　　客户价值导向助力业务发展

　　事实上，拥有丰富产品选择以及庞大客户群体的银行在迎合未来财富管理趋势，为客户打造“全方位解决方案”领域具有明显优势，随着产业升级真正成为少数能够为客户打造包括全面保障、投资管理、子女成长、退休养老以及资产传承在内的全方位理财解决方案。而在这一系列解决方案中，保险产品以其独特的优势占据不可取代的位置。

　　在12月期间幸福人寿就以此为核心推出了包括幸福祥福宝两全保险(分红型)、幸福财富宝年金理财保险计划、幸福福赢宝等系列银保新品。将客户需求定位为业务驱动的重要引擎。幸福人寿通过和银行合作，深入洞悉不同客户群的需求，客制化产品,更全面的为客户提供一站式全方位的理财和保障方案，对客户做出更深层次的承诺，与客户建立更牢固的金融服务纽带。

　　这一策略在2014年已经取得了一定的成效，2014年，幸福人寿2014年公司全年银保业务保费收入超过80亿元，为2013年23亿元保费收入的3.5倍以上。幸福人寿银保渠道不断扩展，从最初的建设银行合作渠道，发展为目前与建设银行、中国银行、招商银行、邮储银行、华夏银行、民生银行等多家银行合作渠道均建立了良好的合作伙伴关系。全年的客户投诉更是实现了0投诉。凭借靓丽的成绩单，幸福人寿也凭借突出表现荣获“年度最佳银行保险服务商”奖。

　　幸福人寿迎来了自己的“小时代”， “中国银保市场即将迎来全新的发展契机。我们希望未来与更多的机构达成更深层次的、更具排他性的、更具可持续性发展的长期合作关系能带来无可匹敌的客户体验，同时为现时中国银保市场改革带来更大动力。”幸福人寿XXX表示，不仅我们相信通过整个行业的努力里，未来会有整个行业将迎来属于自己的“小时代

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