12月LPR按兵不动明年房贷能省多少

需要注意的是，5年期LPR的定价还与所有买家的月供有关因为大部分居民房贷的重新定价日是每年的1月1日，根据今日北京商报的计算，在等额本息的计算方式下，以北京100万25年贷款为例，与2022年1月1日之前的房贷相比，2023年1月1日之后，房奴首套月供可减少约204.18元，二套月供可减少约209.26元，一年

为什么LPR原地不动。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，12月20日，LPR一年期为3.65%，五年期以上为4.3%，均与之前持平以上LPR有效期至下一个LPR发布

最新的LPR保持不变，符合市场预期事实上，自8月份LPR不对称减持以来，近几个月所有LPR报价均按兵不动，主要原因是MLF等政策利率维持不变，资金利率快速上行和市场波动对银行负债端造成压力，信贷需求不足导致净息差处于历史低位LPR报价没有相应降低的余地

光大银行金融市场部宏观研究员周解释了许多因素作为LPR的锚，本月MLF利率维持不变，市场已预期本月LPR不变，此外，最近几年来国内银行受宏观经济波动影响，利润持续向实体经济倾斜，部分银行净息差和经营压力明显加大，考虑到国内因城施策稳定楼市的政策措施仍有较大空间，国内需要继续引导各地区用好政策空间，市场经济复苏前景继续增强，稳定楼市的一揽子政策效果滞后，楼市有望触底企稳回升

中国民生银行首席经济学家文彬进一步补充道，12月份MLF利率维持不变，主要是内外因素综合考虑的结果一方面，虽然美国CPI连续第二个月超预期下降，但美联储决议和鲍威尔讲话存在偏差，最终利率有望提高2023年至少还有75个基点的加息空间，短期内仍将制约我国政策降息，另一方面，近期防疫，房地产等稳增长政策持续加码，各种重要会议积极定调，提振市场信心经济企稳的大趋势已经基本确定，在政策效果明显的观察期内，没有必要继续下调政策利率

除了政策观察期，也有人提出房贷利率的重定价日效应正如仲量联行大中华区首席经济学家兼研究总监庞云对《今日北京商报》表示，LPR将按兵不动，最有可能的原因是为了配合大多数居民房贷的重新定价日期同时，作为LPR报价的基础，12月份MLF利率没有变化但总体来看，2023年，尤其是2023年上半年，住宅房贷利率下行的概率较大庞伟说

促进楼市尽快回暖

因为五年以上的贷款大部分是房贷，所以降息引起了购房者的关注据央行今日北京商报统计，今年以来，LPR已三次下调，分别在1月，5月和8月

其中，1月份，两年期LPR不对称下降，1年期LPR下降10个基点至3.7%，5年期LPR下降5个基点至4.6%5月份，1年期LPR保持不变，但5年期LPR下调15个基点至4.45%8月，一年期LPR下调5个基点至3.65%，五年期LPR下调15个基点至4.3%

值得一提的是，由于大部分居民房贷的重新定价日是每年的1月1日，因此一般按照去年12月的5年期LPR来报价下一年的房贷利率水平据今日北京商报记者粗略计算，5年期LPR今年将下调35个基点假设一个买家按照基准计算同样的本息，股票抵押贷款的利率会发生变化，即100万元贷款分25年还，明年第一期月供减少约204.18元，一年下来节省2450.16元两套月供可减少约209.26元，一年内可节省2511.12元

在庞云看来，还是要降LPR，特别是优先降，单独降五年这将逐步降低增量和存量房贷利率和购房成本，满足和进一步释放居民刚需和改善型房贷需求，提高居民购房意愿和能力，促进房地产市场销售，推动楼市尽快呈现回暖态势

如果要降低LPR，未来几个月降息是必要的，也是可能的因为降息可以有效帮助商业银行减轻利息收入下降给资产端带来的压力，而近期存款利率的下行也有助于报价行降低LPR报价点的动力庞伟说

第一季度仍有可能降低LPR。

同日，央行宣布，为保持年末流动性稳定，12月20日，中国人民银行开展7天期和14天期逆回购操作1460亿元，其中7天期50亿元，14天期1410亿元利率不变，因为当日有20亿逆回购到期，实现净投放1440亿

最近，央行加大了逆回购操作，以平抑年底短期资金扰动因素的影响总体来看，国内经济复苏前景较为乐观，物价总体温和可控，宏观政策环境友好，市场流动性保持合理充足，对股票和债券都有利周对评论道

事实上，近期各项经济稳定政策不断加码，中央经济工作会议释放出更强烈的稳增长，扩内需，提振信心信号在业内人士看来，为进一步刺激信贷需求，激活主体活力，促进楼市回暖，有利于消费复苏，2023年LPR仍有下调空间

在时间点上，文彬认为，考虑到明年初银行将面临开门红的任务，LPR降准可以有效压低实体企业融资成本，在信贷急需时促进信贷扩张同时，金融支持房地产16条措施出台后，房贷仍在低位徘徊，需要进一步协调信贷政策，促进房地产销售和投资的回升所以明年一季度降LPR是可能的，降LPR 5年以上能更好支撑实体是最有必要的

同时，从银行息差角度来看，住宅按揭重定价日多为每年1月1日，不排除报价银行从维持年度资产收益角度出发，推迟至2023年一季度下调5年期LPR报价的可能这样既能有效促进信贷增长，又能给自己一个进一步降低负债成本的时间窗口，是可行的

文彬进一步表示，考虑到新发布的房贷利率已经较低，很多地方的首套房贷利率已经降到4%以下，进入第三时代，部分地区的房贷利率已经处于历史低位今年住宅按揭贷款持续疲软的一个重要原因是，由于现有按揭贷款和新按揭贷款之间的利差扩大，提前还贷的比率大大增加因此，除了降低5年以上LPR促进楼市复苏外，更重要的是通过降低存量房贷利率，进一步减轻住房消费者的负担，从而稳定居民资产负债表，促进消费复苏

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