2021年银行代理渠道业务发展报告：人身险公司站稳万亿规模财产险公司持续

昨日，中保协发布了《2021年银行代理渠道发展报告》报告显示，2021年，我国银保业务保持健康稳定发展态势，服务保险业转型升级的能力不断提升其中，寿险公司银保业务保费收入持续快速增长，保费收入在各渠道中的占比进一步提升新单和远期付款业务实现双线增长，业务结构和质量良好物业公司银保业务持续下滑，业务和渠道集中度较高，区域差异依然存在

寿险新单和期缴业务保费收入两线增长。

数据显示，2021年，寿险公司银保业务实现原保险保费收入11990.99亿元，较2020年增长18.63%，呈现四年连续增长态势原保险保费收入继续稳定在万亿规模，超过寿险公司总保费收入的三分之一，业务占比同比提升3.73个百分点

从长期保险的产品构成来看，寿险业务稳步增长，普通型寿险保费收入占比持续提升2021年，寿险业务实现新单原保险保费收入6947.03亿元，占全年新单原保险保费收入的98.67%，同比增长15.24%，健康险增速放缓，新保单原保险保费收入93.83亿元，同比增长2.38%寿险业务中，分红型寿险原保险保费收入4298.79亿元，同比增长9.67%，新普通型寿险原保险保费收入2641.52亿元，同比增长25.75%

报告显示，2021年增加的终身寿险产品，资金灵活性高，功能多样，在竞争中脱颖而出，在银保市场占据绝对主流地位终身寿险在交付型产品年销量前十中占据七席分红险和万能险仍是批发类产品销量前十的主力产品

市场方面，2021年寿险公司银保业务主体保持稳定，共有84家寿险公司开展该业务，与2020年机构数量一致前10名公司在新保费收入，分期保费收入和批发保费收入方面存在一定差异，但前10名公司在各个类别的市场份额持续下降，市场竞争更加充分

数据显示，2021年末，银保业务渠道专业人员18.44万人，比上年下降5.13%其中，中国人寿，新华人寿，华夏人寿，泰康人寿，大家人寿，太平人寿，富德人寿，人民人寿，财新吉祥人寿，阳光人寿期末员工人数超过5000人的公司有10家

从业务质量来看，2021年寿险公司持续关注银保业务质量，13个月续保率超过90%的公司占80%，13个月续保率低于80%的机构只有两家30家公司13个月延续率较上年有所提高，行业整体经营质量保持较高水平

财产保险业务持续下滑，地区差异依然存在。

报告中的数据显示，2021年，财险公司银保业务实现签约保费收入64.96亿元，同比下降29.00%其中，非车险业务保费收入34.93亿元，同比下降38.03%，意大利健康险业务保费收入20.92亿元，同比下降13.61%，车险业务签约保费收入9.11亿元，同比下降16.50%

从业务规模来看，2021年，平安财险，太保财险，PICC财险等保费规模排名前十的公司，合计年累计签约保费收入62.26亿元，占银保业务年签约保费收入的95.84%，同比下降0.54个百分点其中，中华保险和建信财险的业务呈正增长趋势

从产品结构来看，2021年非车险业务占比下降，占渠道整体保费收入的53.77%，其中以公司财险，责任险，家财险为主健康险和机动车辆险的签约保费占比上升，分别占全年签约保费的32.20%和14.03%

从业务规模来看，2021年排名前三的地区仍然是上海，广东，浙江其中，上海占比16.51%，其次是广东和浙江从业务增速来看，仅厦门，黑龙江，北京，山西，山东5个地区保持增长态势，其他地区均出现不同程度的下滑其中，厦门增速最快，增速为104.01%，其次是黑龙江同比增长51.29%，北京比去年增长29.49%，排名第三

报告显示，2021年，银保业务规模排名前十的合作银行实现签约保费收入35.14亿元，占银保业务总签约保费的54.10%其中，中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，邮政储蓄银行，交通银行五家国有商业银行占据了规模前十席位中的五席31家重点合作银行中，中信银行，国家开发银行，重庆银行，渤海银行保费收入实现正增长

发展银行保险业务，规范管理，加强合作新模式的探索

报告指出，2021年银保业务发展呈现以下三个主要特点。

银保市场互联网保险业务规范运作进一步加强。

2021年，伴随着《中国银监会办公厅关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务的规定》的出台和新版互联网保险业务信息披露制度的上线，互联网专属保险业务和银保渠道线上线下融合业务的业务规则得到进一步明确和规范，一方面促进市场公平竞争，进一步推动保险公司与银行的深度合作，另一方面，有效保护了保险消费者的合法权益，有助于实现保险，银行，客户三方共赢。

银保业务回归战略视野，多家公司加大转型和投入。

疫情爆发以来，不少保险公司重新聚焦，大力推动银保业务发展一是人身险公司代渠道持续深度调整为了稳固业务平台，各家公司开始高度重视银保业务的发展，二是银行积累的大量中高净值客户越来越受到保险公司的关注银行客户强烈的理财需求，容易实现场景营销，效率高，第三，伴随着商业银行综合销售能力的增强，特别是更加注重专属保险销售团队的培养，其在服务客户过程中配置保险方案的专业优势凸显商业银行凭借稳定的客户资源和销售优势，使保险公司重新获得对银保业务的战略重视，加大战略投入，着力调整业务结构，提升渠道价值，加快银保业务从注重规模向规模与价值并重转变

积极探索内涵价值高的发展路径和银保合作新模式。

2021年，多家保险公司探索高内涵价值银保合作模式中国人寿坚持规模与价值并重的渠道定位，不断推动渠道健康发展中国平安提出新银保概念，与平安银行深化合作，助力平安银行人才新团队建设，新华人寿坚持规模与价值兼顾的发展战略，不断打造团队，深耕网点，提升产能，提升经营效率，实现银保渠道的良性发展泰康人寿充分发挥集团医养协同优势，将无形保险产品与实体医养服务相结合，坚持长期保障型产品销售，在银行和客户中形成了良好的口碑CPIC重启银保，构建全芯业务模式，聚焦战略渠道，省会城市和中心城市，实现了银保业务的高质量发展友邦保险入股中邮人寿，将通过两家集团的合作，受益于中国战略互补的分销渠道和客户群的潜力基于战略定位，客户需求，合作，数据共享的一体化布局，各家公司开始尝试打造银保业务高质量发展的新业态，新生态

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