无论你手里有几万，套用这个万能模板去打理，错不了

美妞们，上午好。

平时她姐总能收到童鞋们的热情提问：她姐，我手里有*万，应该怎么理财比较好？今天特意推荐一篇万能模板给你们，无论你手里有几万，套用文中的方法，相信你也能很快做好一份科学合理又能赚钱的理财方案。

不爱看字的同学，请长按如下二维码听课：

规划你的“钱途”：如何做一份科学的理财规划？

课程中提到的万能模板文字版附在后面。

1、档案：

80后小家庭，老公小明85后，有男宝一枚，坐标某三线城市，家庭年收入约14万，目前积蓄10万元。理财目标不详。

这里先做个点评：

小明的情况，其实很多80、90后都有类似的体会。组建家庭后，结婚、买房、装修、生娃、养娃，花钱的事儿是一件接着一件；而这时候，我们又往往处于事业起步阶段，忙碌但其实收入不高。

为了避免陷入太被动的局面，早早进行家庭理财，就很重要了。

2、准备篇：

考虑到未来花钱的地方还很多，而目前小明一家的收入和资产并不高，因此，我给出了几个比较重要的理财建议和准备：

职业规划

财务梳理

紧急备用金

理财目标

1） 职业规划，虽然这部分内容看似与理财无关，但实际上，只有我们制定好自己的职业发展规划，这样才能争取家庭收入能稳步上涨，更快地积累理财本金。

2） 财务梳理，对你的家庭收支、资产负债等做好科学的梳理，理财规划的后续才能有条不紊地进行。

3） 紧急备用金，这是每个家庭都需要早早准备的一笔钱，以应对一些突发状况。

4）很多朋友第一次接触理财规划，并不知道如何正确提出你的 理财目标。但其实理财目标，就是你做这个理财规划的目的，是十分重要的。

3、财务梳理

一个家庭的财务状况决定了他们可以采用什么类型的投资策略，是保守，还是稳健，还是激进。

财务状况的梳理主要通过两张报表：家庭收支表、家庭资产负债表来完成。这是我给小明做的两个表。其中，结余率这项是用来衡量家庭的储蓄能力，是理财的基础；负债率这个比率是用来衡量家庭偿债能力的，是一项风控的指标。

＊由于消费性汽车不存在变现的可能，投资性房子也不打算卖，所以可配置资产只有这10万存款。

＊这个案例中，小明一家的投资性住房采用公积金还款，无需自己额外支付，而且还有稳定的租金收入。因此虽然负债率不低，接近警戒线50%，但也不会有太大影响。

4、紧急备用金

家庭理财规划中，紧急备用金不能少。建议储备的资金量以3-6个月的支出为宜。储备紧急备用金应以绝对安全为前提，可以考虑拿出其中的30%放在活期存款或1年期定存中，剩余的70%放在货币基金里。

小明的案例中，考虑到有孩子、有负债（信用卡分期和40万的房贷），因此建议留足至少3万元作为紧急备用金，这部分资金直接从存款中扣除即可。

5、理财目标

比如小明，他对理财目标的回答就是“使财富值能够增长”，这是理财的目标没错。但问题是咱们理财都是为了这个目标，总不会有人希望自己越理财越穷吧。

我们来看一些正确的理财目标姿势：

我的收益目标是每年10%。

隔壁小王太气人，每个月1万1比我多1千；我就想通过理财给自己加薪超过他！

妈妈担心我孤独终老，所以我从现在起要存尽量多的养老钱，让孤独终老来得更幸福一些。

总结一下这些目标：

1）都很具体，让我们有动力去实现；

2）能够量化，方便我们根据目标来指导理财。

总之，一个清晰的目标能让我们理财目标更容易达成！

6、调整后的理财目标

因为我给小明做的是一个比较全面的家庭理财规划，因此调整后的理财目标为：

家庭保险配置——买房——孩子的教育——夫妻的养老

通过与小明的多次沟通与交流，我们确立了这4个主要的目标，按照紧迫性排序。大家在给自己做家庭理财规划的时候可以直接套用。

本文内容节选自【理财达人训练营?第六课】规划你的“钱途”：如何做一份科学的理财规划？平时揣着十万个为什么的好奇宝宝今天可以尽情地提问，班主任老师会在 今天集中答疑哦~提问方法： 戳阅读原文或长按识别如下二维码

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理财达人训练营第六课

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