淘金山理财案例|1/3资产被股市套牢如何破？

樊先生今年28岁，名校毕业的他在事业上可谓是顺风顺水，未到30岁已做上部门主管，每个月到手薪资为1.5万，身旁寻求他的女生也是一波接一波。可是，他以为自己30岁之前应该以事业为重，这样才能够保证未来的生活，因此至今单身……

可是，单身也有单身的利益。樊先生平常会和朋友打打球、玩玩射箭，有时候还一起议论游戏，或是出去“看看世界”，生活得很安闲。

单身的另外一个利益就是，看似休闲娱乐活动很多，还要租房、满足基本生活开支，但这些费用都除掉，每个月的月节余也有很多。

为了能完成“钱生钱”，樊先生曾动用20万去炒股，但在“股灾”的时候统统被套，至今还未彻底解套。目前他另外还有40万闲钱，但真的是被“股灾”吓怕了，所以都存在银行。

但是，长时间存银行只会让财富缩水。通过再三考虑后，樊先生向资深理财师William进行询问。

理财目的：

1、询问个人理财，调整资产构造；

2、通过丰富资产配置，完成财富增值。

财务分析：

依据樊先生的描写，理财师对其收入、支出、资产等方面的个人财务情况进行了整顿和分析：

通过上表，理财师以为樊先生如今的财务情况存在以下问题：

1、总共60万的资产，用20万炒股，占比太高；

2、除过股票，剩余40万闲钱都存银行，资产构造需求调整；

3、如今的资产配置情形，不利于财富保值增值。

针对以上问题再依据樊先生的理财目的，理财师给出了有关处理方案和理财建议。

理财建议：

1、重新规划40万闲钱 流动资金+投资理财

因为樊先生20万在股市中还未解套，所以能进行合理规划的就集中在40万闲钱上头，其中规划的内容包含流动资金和投资理财。

普通来讲，流动资金是6~12个月生活费，主要用来作为平常的消费和应急资金，守旧起见，还是以12个月的为佳，大约8万，这些钱可存余额宝或银行。剩余的大部分钱则能够用来投资理财。

2、重点考虑：长久理财筹划

投资理财是个长久的过程，所以要重点考虑长久理财筹划，而其中主要以配置固定收益类产品为主，好比国债、银行理财产品、稳利精选组合投资筹划等，风险和利润都较为平衡，能够将40%~60%的资金投入其中。

另外，选择一个较为稳固的基金进行基金定投也是一个不错的长久理财方法，还能作为未来家庭资产的基础。

3、细心推敲：短时间理财筹划

在考虑完长久理财筹划后，短时间理财筹划相同需求规划。短时间理财主要包含股票、基金等，但鉴于樊先生已经有20万套在股市中，所以不建议再投股市。

理财师以为樊先生能够选择混杂型基金进行投资。一方面，比起股票型基金来讲，风险相比较较低；另外一方面，尽管其中也有部分资金投于股市，但有专业人士操作，相比较靠得住。但需求留意的是，投入的资金不宜过量，基金也应该细心推敲选择。

4、股票择时解套 未来投资需谨严

樊先生目前有20万被套股市中，就如今情形来看，想要彻底回本并解套比较困难。所以建议樊先生要择时解套。

一些目前情形还不错的股票能够恰当保存，而其它体现欠安的股票则能够考虑“割肉”，免得未来损失更多。且未来在进行投资时，必定要更为谨严，假如不甚了解，不建议持续投资。

淘金山建议：

对有必定资产，但投资标的单一或只存银行的投资者来讲，要恰当调整资金构造，从长久理财和短时间理财两方面来考虑，合理配置资产。另外，风险较大的投资产品要郑重考虑，如股票等，假如自己不了解，就尽量不投。

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