网易牵手广发，天时地利人和三重机遇

　　近日，广发银行与网易在北京签订战略合作协议，传统金融机构再次向互联网公司抛出了橄榄枝，这意味着什么?

　　互联网公司与金融机构，从双方利益诉求与市场机遇来看，存在天然的市场合作机会，只要双方能够抓住对方优势，发挥自身特长，那么就会产生很好的跨界合作效果。从行业发展趋势来看，以银行为代表的金融机构和以网易为代表的互联网公司，本质上没有根本的冲突，也没有谁颠覆谁的逻辑，而是朝着一种复合交融的金融化生态发展。

　　互联网金融生态演进

　　2013年以来，以互联网公司在线理财类产品为肇始的互联网金融趋势，开始逐步走入大众理财视野，一方面将金融神秘的面纱逐步揭开，将理财、投资门槛进一步降低，另一方面也推动了传统金融机构采用更开放、包容的心态去迎接、拥抱甚至是主动学习互联网渠道、用户、流量与数据所带来的长尾聚合效应。

　　毫无疑问，金融机构与互联网公司，两者是站在了互联网金融的两极上，一边是以金融机构所擅长的风控、制度、信贷管理手段，另一方面是以互联网公司所擅长的数据化管理、技术研发、线上营销与平台思维。虽然目前两者在客户定位和产品选择上还存在一定的差异性，但是随着未来客户金融习惯线上化的培育和金融机构电子化水平的逐步提升，未来的金融机构将需要更多的线上渠道化入口和用户终端服务体系，而这些无疑都是互联网公司的核心竞争力所在。

　　无论是从行业发展趋势，从用户理财使用习惯的培育和迁徙，还是从监管层的高度重视和政策鼓励，互联网金融都已从最开始的“群莽之争”进入了“众横捭阖”的阶段，在渡过了行业初创期之后，紧接着就是互联网模式细分和各产业链环节之间的合作。

　　对于网易而言，这次和广发银行合作，将从更高的战略角度确定双方的产业链合作和利益合作原则，共同抢占、卡位未来的互联网金融市场。

　　天时、地利、人和

　　对于网易与广发而言，此次牵手合作，除了双方在战略合作上有互补需要之外，更为重要的是两者在恰当的时间，恰当的地点，选对了恰当的合作伙伴。

　　首先，对于网易和广发而言，双方都正好站在了互联网金融的风口，一个是国内主流的互联网公司，一个是全国性的股份制银行;一个需要打造以网易理财为突破口的互联网化金融战略，并和生态圈内其他产品匹配起来;一个需要成为“中国互联网金融服务首选提供商”，并通过银行在小微信贷、信用卡、理财、支付、电子银行等综合化零售体系中的行业经验和积累实现业务的触网。双方都赶上了互联网金融这一波风口，是所谓“天时”。

　　第二，还有一个是“地利”的因素。网易之所以和广发走到一起，在情感因素上，更多是因为网易和广发有非常相似的气质，两家都是发源于广东，而在广东经过商的商人是有这种创新的气质，创新的意识，创新的习惯的。同时，网易与广发此前已经保持密切的商务和交往活动，因此此次合作也算是水到渠成。

　　最后，两家公司的掌舵者对互联网金融的未来发展都抱有很大的期望，这一点就是核心的“人和”了。网易首席执行官丁磊认为“广发银行作为一个全国知名的股份制银行，有丰富小微企业信贷经验和风险控制能力”;而广发银行董事长董建岳认为“网易是国民数字化生活的引领者，具有在门户网站、在线游戏、电子邮箱、即时通讯等方面的丰富经验和数据积累”。

　　跨界合作将开启一个潘多拉盒子?

　　对于此次合作的重点领域，双方都提到了消费金融和个性化需求，而随着未来移动互联网支付、理财与投融资习惯的逐步培育，越来越多的用户将通过碎片化的线上移动端来完成生活化支付、消费和理财的过程。在这个方面，网易公司在碎片化的移动端具有产品集群的优势，目前已经通过邮箱、电商、新闻、教育、音乐、社交等多方面的产品逐步确立了在内容致胜方面的移动端优势，可以为以广发银行为代表的金融机构提供多元化的消费领域数据分析和大数据应用管理。

　　而对于银行而言，由于已经清晰认识到互联网时代用户消费习惯的迁徙，从线下到线上，从PC端到移动端，从生存需求到发展需求，以及从标准化到差异化，就更迫切需要与互联网公司进行合作，以获取用户数据和业务营销、产品推广的前端，将银行的具体金融服务通过链式和组合的方式推向前端。

　　这种跨界合作的模式，将开启一个时代，而这个时代就像一个被打开的潘多拉盒子，银行需要从这个盒子里找到互联网化的渠道和用户、数据，以及匹配产品体系的个性化服务能力;而互联网公司需要从中得到风控管理、制度建设、流程合规以及金融产品设计模型。

　　随着越来越多的银行开始实行金融互联网化战略，而更多的互联网公司将理财、金融板块作为战略发展中的重要一极，两者的碰撞也将给中国的互联网金融行业带来更多的便捷化产品和渠道化体验。

　　网易“吃到了螃蟹”，如何消化?

　　对于网易而言，2013年12月正式推出网易理财平台8.163.com，几款互联网理财产品上线后，也获得了不错的购买效果(例如现金宝8分钟卖5亿)，也进一步论证了网易以各个互联网产品为矩阵的综合性，复合型的产品营销和推广能力。

　　根据此次战略合作会上披露的数据，网易理财成立时间以来，已经通过上述几款产品累计成交了上百亿的资金，在国内的互联网公司里面处于前列。目前正在进行后续的产品匹配与模式设计，新的网易理财将成为一个独具一格的互联网金融综合服务平台。

　　如果打个形象的比喻，网易已经吃到了这个风口的螃蟹，那就是已经开始了与优势银行进行合作的互联网发展模式。在后期引入银行体系丰富、安全、流程化的金融产品以及运营理念之后，网易理财将走向一个什么样的模式呢，作为互联网渠道入口，网易公司又该如何消化合作方所提供的金融资源与风控经验呢?

　　首先，目前更为紧迫地是完善网易理财的用户体验，丰富产品线，多层次纳入金融合作方，并利用金融产品的丰富性和收益的梯次性来满足差异化用户的理财需求。第二，基于网易本身的资源以及合作机构的资源产品，共同打造一个互联网用户的生活生态圈，这个生活圈将是以用户服务为本的，覆盖了用户的生活、娱乐、学习和金融等多方面的需求，将网易和金融机构的合作发挥到极致。最后，在合作深入之后，将多维度利用网易在大数据和客户分析上的优势，进行个性化用户产品匹配和精细化管理，走入理财的个性化时代。

　　网易的综合金融服务生态圈，或将成为另外一种重要的差异化行业模式，剩下的就是时间问题了。

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