拍拍贷、人人贷、国诚金融引领互联网金融潮流

　　伴随互联网的飞速发展，以及互联网金融行业相关人员对未来经济发展趋势的灵敏嗅觉，再加上大数据时代的来临，互联网金融行业瞬间风起云涌，作为互联网金融行业的长者——拍拍贷和人人贷无疑对该行业起到了领跑先锋的作用，而作为互联网金融行业的后起新秀——微贷网和国诚金融，也绝非等闲之辈。今天，小编就带大家理一理曾经在第一财经《金融译时代》栏目有过交锋的这四家互联网金融企业，看看拍拍贷、人人贷、微贷网，以及国诚金融到底是怎样玩转互联网金融的。

　　一 紧抓互联网，利用大数据

　　互联网兴起，大数据夹裹着商业的气息风风火火而来，有着时代敏锐嗅觉的人是绝不会放过这样一个契机的。于是互联网金融行业诞生了，互联网金融行业诞生了，于是，拍拍贷、人人贷、微贷网、国诚金融也诞生了，这不是一个偶然现象，而是互联网大数据时代发展的必然衍生品，这也说明时代需要创新，时代同样需要与之配套的各种特色行业发展起来。拍拍贷、人人贷、微贷网、国诚金融无疑是紧紧抓住了互联网和大数据这两根牢固的绳索，不断往上爬。

　　二 各有特色，出奇制胜

　　虽同是发家于互联网金融，同是借助大数据来实现运营，拍拍贷、人人贷、微贷网和国诚金融在平台贷款模式、风控模式等方面却是各不相同，究竟它们在这些方面有哪些差别呢?

　　先来看拍拍贷和人人贷，据拍拍贷CEO张俊在第一财经《金融译时代》中介绍，拍拍贷目前主要的贷款模式是 “小额的信用贷款”，主要的市场定位在是整个金字塔最底层的人群;人人贷相比较而言，主要是以“信用贷款”的贷款模式为主，除小额信贷外，人人贷还接收企业贷款。再来看微贷网，微贷网CEO姚宏在第一财经《金融译时代》介绍说，微贷网目前主要以“车抵押”为业务范围。而国诚金融CEO王建章则强调，国诚金融目前正利用自己在房产抵押领域的优势，主要的业务范围是“抵押借贷”。

　　由此我们可以看出，拍拍贷、人人贷、微贷网和国诚金融都是各展特色，力争做出自己的品牌特色，以此来取胜互联网金融行业。

　　三 风控有妙招

　　至于平台风控模式，拍拍贷的风控模式主要是：一平台根据借款人的信用价值来决定借款额度;二让投资者根据借款人的信用价值自行选择投资。这大概也就是张俊所说的低成本地有效地管控风险。人人贷则倾向于用技术的方法去控制风险，用平台本身的风控的模型，结合一些地区、文化的一些参数去调整，同时不断地更换前端的反欺诈的引擎，人人贷出的这是绝对的技术招。对于以“车抵押”为主要业务范围的微贷网来说，风控方式比较简单，用一个字来解释就是车，用车作为抵押物来实现风险最低化，微贷网以手握借款者”座驾“来实现风险控制。以“房产抵押”为致胜法宝的国诚金融要实现风险最低化，应该问题也不大，国诚金融CEO王建章曾经就这样说过：“虽然房产抵押获得业务是比较难的，但是做风控来说，相对容易一点。核心还是在借款的抵押率上做一个控制。”

　　综上可以看出，在这样一个高效率时代，只有想不到的，没有做不到的。

　　四 规范透明是原则

　　说到互联网金融行业的规范透明化，不得不先说国诚金融了，据国诚金融CEO王建章介绍：“我们目前透明化是由投资者成立一个投监会，叫投资者监督委员会。这个机构有权利对我们每一笔交易过程进行跟踪报道和披露。”国诚金融的这一行为举动无疑为互联网金融行业的监督行为树立了一定的榜样示范作用，也可看出国诚金融的诚意和专业。拍拍贷则主要从银监会的四条红线出发，提出避免触碰这四条红线。人人贷杨一夫则理性地分析说：“因为本身你是一个信息中介，你就应该做到一个信息尽可能的透明跟公开，所以这个可能是指的这个双刃剑的两面。我相信每家平台都在找这两面中间的一个平衡点。” 当然，这也的确是互联网金融行业目前面临的思考。

　　借国诚金融王建章的话，在一个企业不同的发展阶段，它的透明化是不一样的。所以一个平台必须有能够从微观透明逐步过渡到宏观透明。尽快摆脱这样一个两难问题。

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